Lezersvraag: 0% opbrengst voor Crest30 van AXA

03/03/'09 Lezersvragen Begin 2007 tekende ik in op Crest30 van AXA. Het eerste jaar had ik een rendement van 5,20%. Vorig jaar echter 0% en ook dit jaar zou het 0% zijn. Heeft AXA bindingen met Fortis? Kan ik na drie jaar uitstappen zonder kosten? Is mijn kapitaal beschermd?

Crest30 is een spaarverzekering van AXA. De maatschappij garandeert u een basisvergoeding van 0%. Dat is weinig, maar het houdt wel in dat u tegoeden die u tot dusver opbouwde niet verloren gaan. In die zin is er kapitaalbescherming.

Winstdeelneming

Bovenop de gegarandeerde basisvergoeding kan u nog een extraatje verdienen als AXA erin slaagt om uw storting met winst te herbeleggen. Het doet dat door tot 30% in aandelen te investeren, de rest gaat in obligaties. Gezien de basisvergoeding 0% is, moet alle rendement dus komen uit deze winstdeelneming.

Vorig jaar waren de beurzen echter zodanig slecht dat u geen winstdeelneming kreeg en uw totaal rendement dus 0% bleef. Wat 2009 geeft, moet nog worden afgewacht. De eventuele winstdeelneming wordt pas begin 2010 bepaald.

Het AXA-product heeft geen bindingen met Fortis.

Voorheffing

Na drie jaar kan u uitstappen zonder kosten. Wel moet u rekening houden met roerende voorheffing. Uw belegging is immers maar vrij van voorheffing als u ze minstens acht jaar houdt of indien u een overlijdensdekking heeft van minstens 130% van de inleg.