Lezersvraag: Is een hospitalisatieverzekering wel nuttig?

21/10/'11 Lezersvragen Ik heb een hospitalisatieverzekering bij AG voor mezelf en mijn echtgenote. In onze polis is geen kamer alleen inbegrepen, de medicatie boven het remgeld wordt niet terugbetaald als er ook geen tussenkomst is van het ziekenfonds. Nu meldt het ziekenfonds me dat mijn remgeld boven de maximumfactuur wordt terugbetaald. Is die hospitalisatiepolis dan nog nuttig?

In 2001 besliste de overheid de maximumfactuur in te voeren voor de kostprijs van de medische zorg. Alles wat men boven dit bedrag zou moeten betalen, zou worden overgenomen door de ziekteverzekering.

Een eerste belangrijke bedenking hierbij is dat die maximumfactuur (MAF) afhangt van het netto belastbaar gezinsinkomen van de gerechtigde. Met andere woorden: hoe hoger het inkomen van de gerechtigde , hoe hoger zijn MAF zal zijn en dus ook hoe hoger de kosten die te zijnen laste blijven.

Indien het inkomen tussen 0 en 16.457,15 euro ligt , moet het gezin 450 euro aan remgelden hebben betaald. Voor een inkomen tussen 16.457,16 en 25.299,79 euro is dat 650 euro. Voor een inkomen tussen 25.299,80 en 34.142,46 euro wordt het 1.000 euro. Voor een inkomen tussen 34.142,47 en 42.616,66 euro is dat 1400 euro. En voor een inkomen hoger dan 42.616,67 euro is het 1.800 euro.

Een tweede opmerking is dat de MAF slaat op een beperkt aantal medische kosten: remgeld voor verstrekkingen van artsen, tandartsen, kinesitherapeuten, verpleegkundigen en andere zorgverleners, remgeld voor geneesmiddelen uit categorie A, B en C en voor magistrale bereidingen (geneesmiddelen die de apotheker zelf maakt), remgeld voor technische prestaties (bijvoorbeeld operaties, röntgenfoto's, labo-onderzoeken, technische testen…), persoonlijk aandeel in de ligdagprijs in een algemeen ziekenhuis (volledig) en in een psychiatrisch ziekenhuis (enkel de eerste 365 dagen), forfaitair persoonlijk aandeel voor geneesmiddelen tijdens hospitalisatie, enterale voeding via sonde of stoma voor jongeren van minder dan 19 jaar, endoscopisch en viscerosynthesemateriaal en afleveringsmarges (supplement) voor implantaten.

Deze lijst is exhaustief, wat - ten derde - betekent, dat er ook een heleboel medische kosten zijn die niet in de MAF opgenomen zijn en waarvoor er dus geen terugbetaling is. Dit geldt o.a. voor supplementen voor erelonen en kamersupplementen, geneesmiddelen waarvoor niet in een wettelijke tussenkomst voorzien is of die niet behoren tot de categorieën A,B & C, persoonlijk aandeel in de verblijfskosten voor een rusthuis, kosten voor verzorging en bijstand in het buitenland, bepaalde ambulante kosten in geval van een zware ziekte en bepaalde nieuwe medische technieken en methodes.

Het zal duidelijk zijn dat, ondanks de wettelijke beschermingsmaatregelen, voor de overgrote meerderheid van de bevolking een niet te onderschatten deel van de kosten ten laste van de patiënt blijft en dat bijgevolg een goede hospitalisatieverzekering verantwoord kan zijn.

JVG